2023-03-23 14:35
區(qū)塊鏈和供應(yīng)鏈金融的區(qū)別
區(qū)塊鏈技術(shù)將在未來的金融中發(fā)揮重要作用。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，除了比特幣外，區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融、跨境支付、食品安全等多個(gè)領(lǐng)域都有了應(yīng)用。與此同時(shí)，很多金融機(jī)構(gòu)也開始嘗試運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)來改善自身的金融業(yè)務(wù)，一些新型供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)推出。但有業(yè)內(nèi)人士表示，目前我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展還處于初級(jí)階段，真正的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)還有待進(jìn)一步開發(fā)和推廣。 據(jù)有關(guān)資料顯示，目前我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過3萬億元。在《中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2018）》中顯示，截至2018年6月末，全國(guó)已有超過40家商業(yè)銀行上線了供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)，累計(jì)簽發(fā)了超1萬億元的供應(yīng)鏈票據(jù)；我國(guó)供應(yīng)鏈企業(yè)融資規(guī)模約為8.7萬億元，同比增長(zhǎng)29%。預(yù)計(jì)到2019年底，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將超過10萬億元。
一、供應(yīng)鏈金融
供應(yīng)鏈金融是指銀行等金融機(jī)構(gòu)在真實(shí)的貿(mào)易背景下，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，對(duì)供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供融資服務(wù)，并以核心企業(yè)為依托，將單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)從單筆交易的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€(gè)供應(yīng)鏈交易的可控制風(fēng)險(xiǎn)。 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是基于真實(shí)貿(mào)易背景的應(yīng)收賬款融資和存貨融資等傳統(tǒng)模式之外的新型業(yè)務(wù)模式。由于供應(yīng)鏈上的貿(mào)易涉及到多個(gè)主體，很難從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲取資金支持，因此在這些環(huán)節(jié)中產(chǎn)生了大量的應(yīng)收賬款、存貨等融資需求。在此背景下，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將核心企業(yè)、上下游企業(yè)等作為服務(wù)對(duì)象，通過為供應(yīng)鏈中供應(yīng)商、經(jīng)銷商、核心企業(yè)提供金融服務(wù)來創(chuàng)造價(jià)值。
二、區(qū)塊鏈技術(shù)
區(qū)塊鏈技術(shù)是一種按照時(shí)間順序?qū)?shù)據(jù)區(qū)塊以順序相連的方式組合成的一種鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，并以密碼學(xué)方式保證的不可篡改和不可偽造的分布式賬本。 區(qū)塊鏈技術(shù)是指一種以塊鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，以密碼學(xué)為保障的分布式節(jié)點(diǎn)共識(shí)機(jī)制、去中心化存儲(chǔ)、集體維護(hù)、可靠傳輸和智能合約等核心技術(shù)與應(yīng)用。 在金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)是一種典型的分布式賬本技術(shù)。它具有去中心化、集體維護(hù)、可追溯等特性，因此能夠?qū)崿F(xiàn)安全可靠地記錄所有交易，并且通過智能合約等方式實(shí)現(xiàn)自動(dòng)執(zhí)行，提高了金融交易的效率和安全性。 區(qū)塊鏈技術(shù)可以廣泛應(yīng)用于金融、保險(xiǎn)、物流、供應(yīng)鏈管理等領(lǐng)域，提高了信息傳輸和存儲(chǔ)效率，降低了交易成本。然而，區(qū)塊鏈技術(shù)也存在一定的局限性，如數(shù)據(jù)隱私保護(hù)和不可篡改性問題可能會(huì)影響其應(yīng)用價(jià)值；同時(shí)，其網(wǎng)絡(luò)安全問題也需進(jìn)一步解決。
三、兩者之間的區(qū)別
1、區(qū)塊鏈的去中心化，使得交易各方并沒有一個(gè)共同的中心機(jī)構(gòu)來進(jìn)行操作，而是由各節(jié)點(diǎn)共同維護(hù)一套賬本。因此，交易數(shù)據(jù)上鏈后就無法篡改，最大限度地保證了數(shù)據(jù)的可靠性。 而供應(yīng)鏈金融是基于核心企業(yè)或第三方的信用，為核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。從本質(zhì)上來看，兩者都是基于供應(yīng)鏈去理解融資業(yè)務(wù)。但是，區(qū)塊鏈技術(shù)則可以把業(yè)務(wù)中涉及的各方（如核心企業(yè)、銀行、供應(yīng)商等）都納入到同一個(gè)數(shù)據(jù)庫中，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都可以獲取完整的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)信息。 2、區(qū)塊鏈技術(shù)具備數(shù)據(jù)不可篡改和可追溯等特征，可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化，極大地提升了業(yè)務(wù)效率。 而供應(yīng)鏈金融科技手段將核心企業(yè)及其上下游企業(yè)聯(lián)系起來，實(shí)現(xiàn)了“一點(diǎn)對(duì)多點(diǎn)”的扁平化管理，降低了交易成本和運(yùn)營(yíng)成本，從而改善了整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)效率。
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